正商討按貸款總額計提減值準(zhǔn)備可行性

　　記者日前從一股份制銀行獲悉，目前銀監(jiān)會正與商業(yè)銀行商討按照貸款總額計提減值準(zhǔn)備的可行性方案，初步商議大型銀行的撥備/總貸款的比率要達(dá)到2.5%，股份制銀行要求達(dá)到2.4%。

　　分析人士指出，如果這一方案確能出臺，無疑會進(jìn)一步加大對貸款的風(fēng)險控制力度，尤其是加強(qiáng)對中長期可能出現(xiàn)的不良貸款的防范。但是也有聲音認(rèn)為，這一方案可能會嚴(yán)重影響銀行的放貸意愿，而多提撥備也會影響銀行的盈利能力。

　　光大銀行宏觀策略分析師盛宏清認(rèn)為，方案一方面將限制銀行的放貸規(guī)模，緩解存貸比超標(biāo)的情況。另一方面，撥備新規(guī)可以覆蓋正常類貸款向風(fēng)險貸款的“遷徙”。

　　目前，銀行一般采用撥備覆蓋率的指標(biāo)來衡量對不良貸款的風(fēng)險防備，銀監(jiān)會要求這一比率為150%。而當(dāng)前銀行業(yè)的撥備覆蓋率普遍較高，截至7月末，商業(yè)銀行撥備覆蓋率已經(jīng)超過188%。

　　但是業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，撥備覆蓋率大多覆蓋的是已經(jīng)暴露的風(fēng)險，而其近年來大幅提高得益于不良貸款和不良率的“雙降”，并不能反映未來可能出現(xiàn)的不良貸款。因此，監(jiān)管機(jī)構(gòu)討論采用新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是有必要的。

　　不過，中金公司發(fā)布報告指出，銀監(jiān)會正在商討的撥備/總貸款指標(biāo)也存在缺陷，因?yàn)槠浜鲆暳算y行資產(chǎn)質(zhì)量的差異。而撥備充足率是更為合適的衡量真實(shí)撥備情況的指標(biāo)。截至今年6月末，國有銀行、股份制銀行和城商行的撥備充足率分別達(dá)到146.4%、125.3%和125.9%。

　　從目前的情況來看，撥備/總貸款指標(biāo)對主要商業(yè)銀行和上市銀行來說壓力并不大，但對中小銀行壓力較大。根據(jù)中金報告，截至上半年末，商業(yè)銀行整體和上市銀行整體的撥備/總貸款為2.42%和2.33%。分機(jī)構(gòu)看，國有銀行、股份制銀行和城商行的撥備/總貸款分別為2.50%、1.74%和1.85%。